Caso atual de sucesso. O que são as Fintechs e como elas podem ajudar as pequenas empresas?

Caso atual de sucesso. O que são as Fintechs e como elas podem ajudar as pequenas empresas?
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As empresas de serviços financeiros on-line estão preenchendo uma lacuna, especialmente porque as empresas alteraram sua forma de trabalhar.

Este é um artigo, daqueles “case atual”, que examina as mudanças tecnológicas, econômicas, sociais e culturais que acontecem à medida que os negócios evoluem.

Dominick Pietrzak, dono de uma empresa de produção de filmes no Brooklyn, estava entre os pequenos empresários a receber um cobiçado e potencialmente perdoável empréstimo na primeira rodada do Programa de Proteção de Pagamento. Como ele fez isso foi, em retrospecto, o resultado de uma convergência de eventos muito improváveis.

Como empresário, com apenas um funcionário em período integral – ele próprio -, ele se inscreveu no Programa de Retenção de Empregados da Cidade de Nova York enquanto assistia ao prefeito Bill de Blasio falar sobre o programa na televisão. Três dias depois de ver o anúncio na TV e aplicar, alguns milhares de dólares estavam em sua conta bancária.

Para o empréstimo de PPP da Small Business Administration, o mais cobiçado dos esforços de socorro, ele primeiro tentou se candidatar através de seu banco, o Capital One, mas eles não aceitavam pedidos. Esse banco, de fato, não colocou seu sistema em funcionamento até a primeira rodada do programa ficar sem dinheiro.

Mas isso foi um golpe de sorte para Pietrzak. Procurando uma maneira de manter sua pequena empresa em funcionamento, ele se arriscou e respondeu a uma oferta de sua empresa de contabilidade, Bench, uma empresa de tecnologia financeira de oito anos de idade.

Bench, disse ele, conectou-o à Fundera, uma plataforma de empréstimos de sete anos para pequenas empresas. Em um domingo, ele assinou documentos de fechamento do Cross River Bank em Nova Jersey – dos quais nunca ouvira falar – e dois dias depois encontrou o dinheiro do PPP em sua conta bancária.

“Fiquei um pouco cético com a Fundera e a Cross River Bank, mas continuei tentando refazer o aplicativo e, eventualmente, ele passou”, disse Pietrzak. “Houve alguns problemas com o site, mas depois que fiz o aplicativo algumas vezes, ele passou.”

No final, incluindo os soluços, ele recebeu o tipo de serviço e suporte financeiro nos primeiros dias do programa – de duas entidades fintech pouco conhecidas e de um banco pouco conhecido fundado em 2008 – que muitos pequenos empresários com tradição tradicional bem estabelecida as relações bancárias não chegaram.

“Antes dessa crise, você possuía fintechs especializadas em empréstimos abaixo de US $ 50.000”, disse John Pitts, chefe de política da Plaid, uma empresa de fintech que serve de elo entre aplicativos fintech e cerca de 11.000 instituições financeiras e ex-vice-assistente. diretor de assuntos intergovernamentais do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. “Não é de surpreender que você não veja esta coorte bem servida” pelos grandes bancos.

Uma coisa que a pandemia revelou é que as fintechs, grandes empresas de serviços financeiros on-line que antes eram reservadas para jovens com ganhos e economias menores, provaram ser intermediários mais experientes e eficazes na era do coronavírus.

Quando se tratava de oferecer o apoio financeiro crucial que os pequenos empresários buscavam na pandemia, algumas dessas empresas fintech possuíam suas próprias ou superaram empresas de serviços financeiros mais estabelecidas que lutavam para implementar os programas prometidos. Por meio de sua tecnologia, essas empresas podem atender às necessidades financeiras de seus clientes on-line – o equivalente no século XXI aos relacionamentos que os bancos de tijolo e argamassa já promoveram.

“Estamos no topo de uma rede de 100 bancos”, disse Everett Cook, executivo-chefe e co-fundador do Rho Business Banking. “Isso nos deu uma perspectiva justa do que estava indo bem e do que estava indo mal”.

Cook disse que Rho procurava dar aos clientes acesso a empréstimos em qualquer instituição que tivesse dinheiro disponível, proporcionando mais flexibilidade do que os donos de empresas que foram a um único banco encontrado. “Vimos muitos clientes chegando até nós porque estavam na fila de um dos cinco principais bancos”, disse ele. “Os grandes bancos priorizaram os negócios que conheciam. Isso criou uma enxurrada de aplicativos para todos que não caíram nessa caixa. ”

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